“西米支付”:小微商户即将实施收款限额。支付行业正在经历一次大洗牌!

发布时间:2023-11-29 23:48:56   浏览:102次

最近一段时间以来,支付行业接连发布了一系列重大消息。


近期,支付行业消息人士透露,监管机构要求根据中国人民银行发布的“规范支付创新业务的通知”(银发20171281号,以下简称“281号文”),对免于进行工商注册登记的小微商户进行规范管理。在收单机构依据法律法规和相关监管规定,并遵循“了解你客户”原则的前提下,可以通过审核商户主要负责人的身份证明文件和辅助证明材料为这些商户提供收款服务。


根据监管规定,收单机构提供收单服务给小微商户时,应根据商户的风险等级动态调整可接收的银行卡种类和交易限额。对于同一家收单机构,在使用同一个身份证件办理的所有小微商户中,信用卡收款金额的上限是每日累计1000元,每月累计1万元。为了预防相关风险并促进小微商户业务的健康发展,收单机构需配合做好反馈所有小微商户的清单,并提交给监管部门。


    当上述消息一传出来,立即在行业内引起了热烈讨论。一些支付行业专家分析认为,监管机构可能有意执行“281号文件”,加强对收单机构的监管。如果真的如此,支付行业将面临一次大规模的整顿,这将对行业产生巨大的影响。


    需要注意的是,“281号文”具体规定了,收单机构应根据小微商户的风险等级,灵活确定可受理的银行卡类型和交易限额。对于使用同一身份证在同一收单机构办理的所有小微商户,其信用卡收款金额的日累计上限为1000元,月累计上限为1万元。同时,清算机构还需要建立相应的小微商户收单业务规则和管理系统,详细规定小微商户的准入审核、商户注册数量、交易限额以及交易监测等风险管理措施。


    目前,大多数第三方支付公司的主要客户都拥有多张信用卡。一些客户每月可能需要通过“倒卡”方式来避免信用卡逾期。这种现象导致了支付公司获得了惊人的流水,也使得代理商的分润收益增加。


    一旦“281号文”开始执行,信用卡每日收款金额将被限制在1000元,每月限额为1万。这相当于对商家的销售活动进行了极大地制约,就好像堵住了商家的发展之路一样。同时,这也意味着代理商的分润模式将无法继续运作。


    有一点值得提的是,一些行业内专家分析认为,如果执行了"281号文",那些不符合监管要求的小微企业可能需要注册个体工商户,这可能会导致个体工商户注册量迎来一个小的高峰。限制了收款额度后,个人名下的小微商户就不能再收取大额款项了,超过限定额度的款项必须要注册一个经营实体,并进行自主申报纳税,否则将会增加偷税漏税的风险。





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